신용대출 vs 마이너스통장, 어떤점이 다를까? 나에게 필요한 대출 알아보기

‘직장인이라면 마이너스통장 하나쯤은 있어야지’라는 이야기를 들어보신 적 있으신가요? 주택 구매, 비상금, 재테크 등 다양한 이유로 신용대출을 고민하는 분들이라면 마이너스통장에 대한 관심도 높으실 텐데요. 신용대출을 받아야 할지 마이너스통장을 선택해야 할지 고민이라면 먼저 그 차이를 확실하게 확인해 보는 게 좋습니다. 

오늘 캐피탈 라이프에서는 마이너스 통장은 무엇이며, 신용대출과는 어떤 차이점이 있는지 그 특징을 소개해 드리도록 하겠습니다. 

마이너스통장도 신용대출?

마이너스통장도 신용대출의 한 종류라는 사실, 알고 계셨나요? 신용대출은 ‘건별대출’과 ‘한도대출’로 나뉩니다. ‘건별대출’은 고정된 금액을 한 번에 대출한 뒤 한 번에 상환하는 것을 뜻하고, ‘한도대출’은 약정 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능한 유동성 한도대출 즉, ‘마이너스통장’을 뜻합니다. 

다시 말해, 마이너스통장은 개인의 신용등급에 따라 부여된 한도 금액 내에서 필요할 때마다 돈을 인출해서 사용할 수 있는 대출 통장인데요. 예를 들어 통장에 100만원이 들어 있고, 마이너스통장의 한도가 500만원이라면, 총 600만원을 사용할 수 있는 것이죠. 이처럼 마이너스통장에 있는 기존 잔고를 초과해 인출할 경우 그 금액이 마이너스로 표시되기 때문에 ‘마이너스통장’이라고 불리고 있습니다. 

신용대출 vs 마이너스통장의 차이?

그렇다면, 같은 신용대출이지만 우리가 일반적으로 알고 있는 신용대출과 마이너스통장은 어떤 차이가 있을까요? 

신용대출은 개인의 신용에 따라 돈을 빌려주는 대출이에요. 금융기관에서 개인의 신용 상황, 경제 상황, 직업 등을 심사해 사용자가 받으려는 대출의 한도와 이자율을 정합니다. 마이너스통장에 비해 비교적 대출한도가 높고, 대출이자도 처음 정해진 약정이자율에 따라 적용되죠. 또한 대출금을 만기일에 한 번에 갚는 ‘만기일시상환’과 이자와 원금을 나눠서 갚는 ‘분할상환’ 중 상환방법을 선택할 수 있습니다. 다만, 대출 만기일보다 돈을 더 빨리 갚으면 ‘중도상환수수료’를 내야하는 경우도 있으니 꼼꼼한 확인이 필요합니다. 

마이너스통장도 개인 신용으로 돈을 빌리는 부분에서는 신용대출과 동일하지만 사용이 자유로운 만큼 신용대출보다 비교적 이자율이 높은 편인데요. 이자는 빌린 금액과 기간에 대해서만 내면 되지만, 돈을 빌린 기간에 따라 이자에 이자가 붙는 ‘복리’ 방식이 적용된다는 사실을 알고 있어야 합니다. 다만, 기간에 상관없이 언제든 빌린 돈을 갚더라도 중도상환수수료가 따로 없습니다. 

대출이 필요한 상황, 신용대출과 마이너스통장 중 어떤 걸 선택하는 게 좋을까요? 아래 기준을 참고해 보세요!

신용대출

-한 번에 많은 돈이 필요한 경우

-비교적 저렴한 이자를 원하는 경우

-구체적인 사용 기한과 상환 계획이 있을 경우

마이너스통장

- 비상금 목적의 돈이 필요할 경우. 

- 원할 때 꺼내 쓰고, 자유로운 자금 운영을 원할 경우

마이너스통장 사용 시 주의점

편리해 보이는 마이너스통장 사용 시 이런 점은 주의해야 합니다. 

1) 구체적인 상환 계획은 필수

마이너스통장은 입출금이 자유로운 만큼 무분별하게 사용할 가능성이 큰데요. 현실적인 대출한도를 설정하고 구체적인 상환 계획을 마련해 두는 것이 좋습니다. 

2) 마이너스통장 한도 = 나의 대출액

마이너스통장의 대출한도 전체가 내 대출액으로 집계된다는 점을 알고 있어야 합니다. 예를 들어 1,000만원의 마이너스통장에서 500만원만 인출해 사용하더라도 1,000만원의 부채가 있는 것으로 간주되는 것이죠. 

3) 자동 감액 주의

비상용으로 마이너스통장을 만들어 두었더라도 아예 사용하지 않으면 대출한도가 축소되는 자동 감액이 발생할 수 있습니다. 때문에 일정 금액을 사용하는 것이 적절한데요. 자동 감액은 은행에 따라 다른 조건을 가지고 있으니 확인이 필요합니다. 

4) 1년마다 갱신 필요

마이너스통장은 대출금 상환 기한이 정해져있지는 않지만 1년마다 통장을 갱신해야 합니다. 갱신 시기의 내 신용점수에 따라 대출한도가 줄어들거나, 일부 대출금을 상환해야 할 수도 있으니 주의하시길 바랍니다. 

마이너스통장 대신 신용대출

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신용대출과 마이너스통장의 차이점, 마이너스통장 사용 시 주의할 점까지 살펴봤습니다. 대출을 앞두고 있다면 나의 상황에 맞는 상품을 똑똑하게 선택하는 것이 중요한데요. 마이너스통장보다 신용대출을 원하는 분들이라면? 하단 배너를 통해 KB캐피탈의 신용대출에 대해 자세히 살펴보세요. 

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* 고객의 개인신용평점 등에 따라 금리 차등 적용 

* 이자는 계약 체결 시 약정된 일자에 매월 납입 

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▶ 지연배상금율(연체 시) : 대출금리 +3%(법정최고금리 20%이내)

▶ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우, 귀하의 개인 신용평점이 하락할 수 있습니다.  

▶ 일정기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다. 

▶ 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 

ㆍ계약을 체결하기 전 금융상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다. 

ㆍ단순 상담조회는 고객님의 신용등급 또는 개인 신용평점에는 영향이 없으나, 추후 할부/대출 실행 시에는 신용등급 또는 개인신용평점이 변동될 수 있습니다. 

ㆍ대출 취급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음 등) 대출 취급이 제한될 수 있습니다. 

ㆍ소비자는 금소법에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다. 

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ㆍ계약을 체결하기 전 금융상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다. 

ㆍ단순 상담조회는 고객님의 신용등급 또는 개인 신용평점에는 영향이 없으나, 추후 할부/대출 실행 시에는 신용등급 또는 개인신용평점이 변동될 수 있습니다. 

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ㆍ준법심의필 : 20240423-0002(2024.04.23 ~ 2025.04.22) 

ㆍ여신협회심의필 : 제 2024 – L1h – 04738호 (2024.04.26 ~ 2025.04.25)

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