하반기부터 달라지는 정부 지원 소액생계비대출 자세히 살펴보기

물가 상승과 경제적 어려움 속에서 정부지원 대출상품을 알아보는 분들 많으시죠. 대표적인 정부지원 대출상품으로 소액생계비대출이 있는데요. 최근 정부지원 소액생계비대출이 운영 1주년을 맞아 간담회를 가졌습니다. 기존 소액생계비대출 이용자들의 경험담과 애로사항을 듣고 제도 개선 과제 등에 대한 의견을 나누었죠.

더불어 소액생계비대출의 하반기 개선 방안이 발표되며 기대를 모았습니다. 저신용층의 금융애로를 완화하고, 금전적인 어려움을 겪는 분들에게 금융 지원을 제공하기 위해 더욱 촘촘하게 개선된다고 하는데요. 소액생계비대출이 하반기부터 어떻게 달라지는지 자세히 살펴보겠습니다. 

정부 소액생계비대출이란? 

정부지원 소액생계비대출이란, 대부업조차 이용이 어려워 불법사금융에 노출되기 쉬운 취약 계층을 대상으로 긴급 생활비를 대출해주는 정책 금융 상품이에요. 지난 해 3월 도입 후 1년 여간 총 18만 2000명에게 1400억 원 가량을 지원했어요. 

저신용 취약 계층에게 긴급한 자금을 지원하고, 재기를 위한 발판이 되어주는 것을 목적으로 하는데요. 소액생계비대출뿐만 아니라 함께 연계된 여러 취업지원제도를 바탕으로 취업이 가능할 수도 있어요. 금융회사의 기부금을 활용해 서민층을 지원하는 대표적인 ‘상생금융’ 사례죠.

정부 소액생계비대출 하반기 변경 내용

하반기부터 더 촘촘하게 개선되는 정부지원 소액생계비대출의 변경 내용을 살펴보겠습니다.

⓵ 원리금 상환 시 재이용이 가능해집니다.

첫 번째로, 전액상환자 대상으로 재대출을 허용하기로 했습니다. 기존에는 이용 횟수가 생애 1회로 제한되었지만, 올해 9월부터는 원리금을 전액 상환하면 저금리로 다시 이용할 수 있도록 개선될 예정이에요. 성실하게 상환했다면 이전 대출의 최종 금리인 최저 9.4%를 적용 받아 다시 대출을 받을 수 있습니다.

본 제도를 낮은 금리를 다시 이용하고 싶다는 기존 대출자들의 의견을 적극 반영한 결과인데요. 긴급한 자금 지원 기능이 더욱 강화될 것으로 보이네요.

⓶ 만기 연장 기준이 완화됩니다.

두 번째로, 채무 조정이 강화됐습니다. 기존에는 이자를 성실히 납부해야 최장 5년까지 만기를 연장해주었는데요. 10월부터는 서민금융진흥원이 이자 상환 가능성이 있다고 판단하면, 원리금 일부 납부를 조건으로 만기 연장이 가능해져요.

다중채무자는 신용회복위원회의 도움을 받을 수도 있는데요. 법원 회생·파산 신청과 비용 등도 지원할 예정이에요. 2024년 하반기 중에는 대출 연체 고객의 부채관리 지원을 위한 신용·부채 컨설팅 프로그램도 신설돼요. 재정적 어려움을 겪고 계신 분들의 상환능력을 근본적으로 높이려는 노력이 엿보입니다.

정부소액생계비대출 신청방법

정부 소액생계비대출의 하반기 변경 내용을 잘 살펴보셨나요? 지원대상이 되는 분들을 위해 신청 가이드도 자세히 안내해 드릴게요!

정부 소액생계비대출 신청을 위해 우선 대출 자격조회가 필요해요. 신용평점 하위 20%이면서 연 소득 3,500만원 이하라면 대출 신청이 가능해요. 이후 소액생계비대출 온라인 예약 페이지 또는 서민금융콜센터(1397)에서 센터 상담을 예약하면, 대면 상담과 대출신청이 함께 이루어져요. 만약 추가 대출인 경우라면 예약, 방문 없이 간편하게 서민금융진흥원 앱으로 신청하고 당일 대출까지 받을 수 있어요!

최초 대출이라면 구비해야 할 서류가 있는데요. ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본이 필요해요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우, 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397)에 문의해 주세요.

정부소액생계비대출 A to Z

정부 소액생계비대출의 신청방법까지 모두 확인하셨다면, 마지막으로 정부 소액생계비대출에 관해 자주 묻는 질문들에 답변해 드릴게요!

Q. 정부 소액생계비대출은 누가 신청할 수 있나요?

정부 소액생계비대출은 신용 평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하인 저신용ㆍ저소득자를 대상으로 해요. 현재 대출 연체 중인 분이 소액생계비대출 신청 시에는 신용회복위원회의 채무조정 상담이 필요해요.

Q. 대출 금리는 얼마나 되나요?

대출 금리는 연 15.9%인데요. 금융교육 이수, 성실 상환 등을 통해 9.4%까지 금리를 인하 받을 수 있어요. 자세한 내용은 금융교육포털에 접속하면 확인할 수 있어요. 

Q. 대출 한도는 얼마나 되나요?

대출 한도는 1인당 최대 100만원이에요. 최초 이용 시 최소 50만원, 6개월 간 정상 이용 시 추가대출 1회가 가능해요. 만약 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정 용도의 경우라면 최초 이용 시 최대 100만원 한도가 나와요 

Q. 상환 방법은 어떻게 되고, 중도상환수수료가 있나요?

상환 방법은 1년 만기일시상환을 기준으로 하며, 별도의 중도상환 수수료는 없어요. 성실히 상환 시 최대 5년 이내 만기연장이 가능해요.

Q. 신청 방법이 궁금해요.

이제 소액생계비대출의 신청 방법이 궁금하실 텐데요. 서민금융진흥원 소액생계비대출 홈페이지

(https://sloan.kinfa.or.kr/)에서 상담 예약 후 센터를 방문하여 상담 및 대출을 신청할 수 있어요. 서민금융진흥원 앱을 통해서도 간편하게 대출신청 및 당일 대출이 가능해요. 

지금까지 2024년 하반기부터 달라지는 정부 지원 소액생계비대출 내용을 살펴봤습니다. 많은 부분이 촘촘하게 개선될 예정인데요. 저신용층 분들의 금전적 어려움을 해소하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

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ㆍ금융기관명칭 : KB캐피탈

ㆍ상품명 : KB캐피탈 내일로 신용대출 

ㆍ대상고객 : 내국인 (직장인, 공무원, 군인, 프리랜서, 급여소득자, 자영업자)

ㆍ원리금상환방법 : 원리금균등분할상환 

ㆍ대출기간 : 최소12개월~최대96개월 

ㆍ대출금액 : 최소 200만원~최대 1.2억 (예외 심사 별도 협의 시 변경될 수 있음)

ㆍ이자율 : 최저 연6.8~19.9% (24.07.09 기준으로 현재 시점 금리는 링크 참고)

* 고객의 개인신용평점 등에 따라 금리 차등 적용 

* 이자는 계약 체결 시 약정된 일자에 매월 납입 

* 상품 링크 : https://bit.ly/45Z6LIQ 

ㆍ중도상환수수료 : 0~2.0% (단, 대출계약성립일부터 3년 경과 시 부과되지 않음)

ㆍ지연배상금률(연체 시) : 대출금리 +3%(법정최고금리 20%이내)

ㆍ인지세 : 당사와 고객 각각 50% 부담(5천만원 이하시 비과세)

ㆍ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우, 귀하의 개인 신용평점이 하락할 수 있습니다. 

ㆍ 일정기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

ㆍ 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

ㆍ계약을 체결하기 전 금융상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.

ㆍ단순 상담조회는 고객님의 신용등급 또는 개인 신용평점에는 영향이 없으나, 추후 할부/대출 실행 시에는 신용등급 또는 개인신용평점이 변동될 수 있습니다.

ㆍ대출 취급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음 등) 대출 취급이 제한될 수 있습니다.

ㆍ소비자는 금소법에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.

ㆍ준법심의필 : 준법-20240731-0002 (2024.07.31 ~ 2025.07.30)

ㆍ여신협회심의필 : 여신금융협회 심의필 제 2024-L1h-09497호 (2024.08.07 ~ 2025.08.06)