파이어족에도 종류가 있다? 나에게 맞는 유형 확인하기

직장인이라면 누구나 조기 은퇴를 열망하죠. 최근에는 그 시기가 더 앞당겨지고 있는 듯합니다. 조기 은퇴를 생각해 본 적 있느냐는 물음에, MZ세대의 41%가 조기 은퇴를 꿈꾸며 파이어족을 준비한다고 답했기 때문입니다. 머지않아 파이어족이 새로운 라이스타일로 자리잡을 것 같은데요.

오늘 캐피탈 라이프에서는 파이어족의 의미부터 다양한 종류, 파이어족을 위한 현명한 대출 설계 방법까지! 라이프스타일의 혁명 ‘파이어족’에 대한 모든 것을 알려드리겠습니다. 파이어족을 꿈꾼다면 반드시 주목하세요. 계획보다 파이어족이 되는 시간을 앞당길 수 있을지 모릅니다. 

파이어족이란?

먼저 파이어족의 의미부터 알아볼까요? ‘파이어족’이란 경제적 자립(Financial Independence)과 조기 은퇴(Retire Early)를 추구하는 삶의 방식을 뜻해요. 일정 금액 이상의 자산을 축적하여 경제적으로 자립하고 이른 시기에 은퇴를 하여, 자유롭고 유연한 방식으로 삶을 영위하는 것이죠.

일반적으로 연간 지출의 25배를 목표 자산으로 설정하는데요. 자산의 4%를 매년 지출해도 고갈되지 않는다는 가정 하에 ‘4% 룰’이라고 칭해요. 만약 연간 생활비가 3000만 원이라면, 목표 자산은 7억 5000만 원 (3000만원 × 25)이 됩니다

언뜻 ‘욜로(YOLO)’와 유사하게 느껴질 수 있는데요. 파이어족과 욜로족 모두 자신의 방식대로 인생을 설계한다는 것은 공통점이에요. 여기서 파이어족은 현재보다는 미래의 행복을 추구하고, 욜로족은 현재의 행복을 가장 중요시 한다는 차이점이 있어요. 더불어 파이어족은 영리한 투자 전략과 절약 등 현명한 재정 계획이 바탕이 되어야 하죠.

파이어족의 종류 ▸ 린 파이어

파이어족은 특징에 따라 여러 종류로 나뉘어요. 미래를 설계하는 방식이 각자의 상황, 성향에 따라 모두 다르기 때문일 텐데요. 다양한 파이어족의 종류를 알려드릴 테니, 나에게 맞는 유형을 확인하고 설계해 보세요.

① 린 파이어

소비를 최소화하고 절약을 극대화하여 조기 은퇴를 위한 자금을 빠르게 모으는 린 파이어는 가장 보편적인 유형의 파이어족입니다. 불필요한 지출을 줄이고, 검소한 소비생활을 하는 것이 특징이에요. 적은 자금으로도 조기 은퇴가 가능하다는 것이 장점이죠.

하지만 자신의 재정 관리에 엄격해야 하며, 강도 높은 절약 정신이 필요해요. 그렇게 지출을 제한하다 보면 소비 생활이 만족스럽지 않을 수도 있겠죠. 예기치 않은 비용이 발생한다면 서서히 재정적 압박을 받을 수도 있어요.

파이어족의 종류 ▸ 팻 파이어

② 팻 파이어

더 큰 자산을 축적하고, 더 높은 수준의 지출을 허용해 풍요로운 은퇴를 추구하는 팻 파이어 유형은 가장 이상적인 형태의 파이어족입니다. 보다 넉넉한 재정적 여유를 바탕으로, 은퇴 후에도 편안한 생활을 유지할 수 있다는 것이 장점이에요. 

그만큼 많은 자산을 확보해야 하므로 높은 저축률과 수입이 필요해요. 그러다 보면 자연스럽게 조기 은퇴 시점이 늦어질 수도 있는데요. 팻 파이어를 목표로 하신다면 저축 외에도 자산을 형성할 수 있는 계획이 필요해요. 또한 은퇴 시점을 보다 여유롭게 설계하는 것도 좋습니다.

파이어족의 종류 ▸ 바리스타 파이어

⓷ 바리스타 파이어

바리스타 파이어는 자신의 취미나 열정을 바탕으로 부수적인 소득을 창출하며 경제적/시간적 여유를 절충하는 유형이에요. 재정적 독립을 일부 이룬 후, 파트타임 등으로 추가 소득을 얻어 생활비를 충당하는 형태인데요. 완전한 은퇴 대신 적은 시간 일을 하면서 재정적 안정을 유지하는 것이 특징이에요. 

파트타임 직업을 선택할 때는 주로 건강보험 등 근로자에게 혜택을 제공하는 일을 선택하는 경우가 많아요. 이렇게 노동 시간이 줄어들기는 하지만 여전히 일정 시간은 근로를 해야 하므로, 온전한 자유를 얻기는 어려워요. 또한 단기 근로의 특성상 안정성이 낮을 수도 있다는 점을 유의해 주세요.

파이어족의 종류 ▸ 코스트 파이어

⓸ 코스트 파이어

코스트 파이어는 큰 종잣돈을 바탕으로 투자 수익을 창출하여 생활해요. 일정한 자산을 모은 후, 그 자산으로 투자를 하여 은퇴 시점까지 자연스럽게 자산이 불어나도록 만드는 유형이에요. 투자가 성공적이라면, 투자 수익을 통해 은퇴 시 충분한 자산을 확보할 수 있겠죠. 

고강도의 절약 없이도 조기 은퇴를 준비할 수 있다는 것과 지속적으로 현금 흐름을 유지할 수 있다는 것이 코스트 파이어족의 장점이에요. 하지만 초기 자금 형성의 장벽이 높을 수 있어요. 자산 성장이 계획대로 이루어지지 않을 경우에는 은퇴 시점이 불확실해진다는 위험성도 있어요. 

파이어족의 종류 ▸ 하이브리드 파이어

⑤ 하이브리드 파이어

하이브리드 파이어는 여러 파이어족 유형의 전략을 자신의 목표와 상황에 맞게 적용해요. 예를 들어, 초기에 린 파이어로 시작하여 후에는 팻 파이어로 전환할 수 있죠. 개인의 재정 상황과 목표, 라이프스타일에 따라 유연하고 맞춤화된 전략을 세우고, 자신에게 가장 적합한 방법으로 재정적 독립을 달성할 수 있다는 것이 장점이에요.

하이브리드 파이어족은 여러 요소가 결합된 만큼 더 많은 고민과 유연한 판단력이 필요해요. 조기 은퇴 계획이 복잡해지면 명확한 목표 설정이 어려울 수도 있기 때문이죠. 한 번에 큰 계획을 세우기보다는 상황에 따라 움직이는 것을 선호하는 분들에게 추천드려요!

파이어족을 위한 현명한 대출 설계 방법

지금까지 다양한 파이어족 유형에 대해 알아봤는데요. 어떤 파이어족이든 효율적인 재정 관리는 필수랍니다. 실패 없는 조기 은퇴를 꿈꾸는 분들을 위해, KB캐피탈이 현명한 대출 설계 방법까지 알려드릴게요.

① 대출은 빨리 상환하되, 중도상환수수료 등 부수적인 지출을 고려해 주세요. 빠른 대출금 상환은 이자 부담을 줄이지만 수수료가 부과될 수 있으니 이를 포함한 총 비용을 계산하는 것이 중요합니다.

② 금리인하요구권, 대환대출 등으로 대출 금리 낮추는 방법을 찾아보세요. 소득 증가 등의 이유로 신용도가 개선되었다면 금리인하를 요청하거나 더 좋은 조건의 대출 상품으로 갈아탈 수 있습니다.

③ 대출을 받아야 할 일이 있다면 직장 근무할 때 받아두는 것이 좋아요. 안정적인 소득을 증명할 수 있어야 대출 조건이 좋아지기 때문에, 가능하다면 재직 중에 대출을 신청하는 것이 유리합니다.

④ 금리는 고정으로, 상환기간은 짧게 설정하는 것을 추천해요. 금리 상승 시에도 타격이 적은 고정금리 방식을 선택하고, 대출 상환 계획을 짧게 세운다면 총 이자 금액을 낮출 수 있습니다.

지금까지 조기 은퇴를 꿈꾸는 새로운 라이스타일, 파이어족에 대해 알아봤는데요. 파이어족을 꿈꾸신다면 각자에게 어울리는 유형을 확인하고, 그에 맞는 현명한 재정 계획을 세우시기를 바랍니다.