중고차 리스가 처음이라면? KB캐피탈 중고차리스 총정리!

KB캐피탈 중고차리스 완전 정복 – 운용리스·금융리스 차이부터 활용 전략까지

3줄 요약

- 중고차리스는 목돈 없이 월 리스료만으로 차량을 이용할 수 있는 자동차금융 방식이에요.

- 운용리스(반납 가능)와 금융리스(만기 인수)는 목적과 사용 기간에 따라 선택이 달라져요.

- 개인사업자·법인이라면 리스료 비용처리 절세 혜택까지 누릴 수 있어요.

왜 지금 '중고차리스'인가요?

'차는 사는 것'이라는 공식이 흔들리고 있어요. 신차 가격 상승과 고금리 환경이 맞물리면서, 목돈을 들여 차를 구매하기보다 월 납입 방식으로 이용하는 리스·렌트 수요가 빠르게 늘고 있거든요. 실제로 자동차금융 이용 현황을 보면 리스·렌트 비중이 지속 확대되는 추세예요.

그 중에서도 '중고차리스'는 특히 주목받고 있어요. 이미 감가상각이 반영된 중고차를 활용하기 때문에 신차 리스 대비 월 납입 부담을 낮출 수 있고, 개인사업자나 법인이라면 리스료를 비용처리가 가능 할 수 있어요. 

중고차리스란 무엇인가요?

중고차리스는 KB캐피탈이 고객이 선택한 중고차를 대신 구매한 뒤, 계약 기간 동안 월 리스료를 받고 차량을 이용하게 해 주는 방식이에요. 차량 소유권은 리스회사(KB캐피탈)에 있고, 고객은 매달 정해진 리스료만 납부하면 되죠.

중고차리스는 크게 두 가지로 나뉩니다. 계약 종료 후 반납·인수·재리스를 선택할 수 있는 '운용리스'와, 만기 시 차량 소유권이 이전되는 '금융리스'예요. 어떤 방식이 내게 맞는지 아래 비교표로 확인해 보세요!

운용리스 vs 금융리스, 한눈에 비교

KB캐피탈 중고차 운용리스 – '이용 후 선택의 자유'

운용리스는 KB캐피탈이 고객이 선택한 중고차를 대신 구매하고, 계약 기간 동안 리스료를 받고 차량을 임대해 주는 방식이에요. 계약이 끝나면 반납·인수·재리스 중 하나를 선택할 수 있어서 유연하게 차량을 운용하고 싶은 분에게 딱 맞아요.

운용리스 주요 특징

▶ 초기 비용 최소화 – 등록세·취득세·기타 비용을 월 리스료에 분산 납부

▶ 절세 효과 – 개인사업자·법인의 경우 세법 기준에 따라 리스료 비용처리가 가능

▶ 저렴한 비용 구조 – 잔존가액을 남겨 두고 월납입금 산정해 납입금 부담 ↓

▶ 취급수수료 없음

▶ 대상: 개인 / 개인사업자 / 법인사업자

▶ 대상 차량: 7년 이내 연식 중고 승용차 (일부 차종 제외)

▶ 계약 기간: 12 / 24 / 36 / 48 / 60개월

▶ 약정 주행거리: 연 2만km / 2.5만km / 3만km 선택

▶ 만기 후 처리: 인수 / 반납 / 재계약 중 선택

KB캐피탈 중고차 금융리스 – '내 차처럼 타고, 만기에 소유'

금융리스는 차량 명의는 리스 기간 동안 KB캐피탈에 있지만, 만기 후 소유권이 이용자에게 이전되는 방식이에요. 사실상 '할부 구매'와 유사하죠. 보험경력이 유지되고 일반 번호판을 그대로 쓸 수 있어서, 차량을 최종적으로 소유하고 싶은 분들에게 유리해요.

금융리스 주요 특징

▶ 보험경력 유지 – 이용자 본인의 보험요율 적용 (장기렌트와의 핵심 차이)

▶ 자가번호판 사용 – '허' 번호판 없이 일반 번호판 그대로

▶ 초기 비용 최소화 – 등록세·취득세 분할납부 가능

▶ 취급수수료 없음 / 승계수수료 전액 면제

▶ 대상: 개인 / 개인사업자 / 법인사업자

▶ 대상 차량: 9년 이내 연식 중고 승용차 (일부 차종 제외)

▶ 대출 금리: 최저 연 6.9% ~ 최대 연 14.0% (고정금리, 신용평점에 따라 차등 적용)

▶ 계약 기간: 12 / 24 / 36 / 48 / 60개월

▶ 약정 주행거리: 제한 없음

▶ 만기 후 처리: 인수만 가능 (차량 반납 불가)

이런 분에게 중고차리스를 추천해요

중고차리스가 모든 분에게 정답은 아니에요. 아래 상황에 해당하신다면 중고차리스를 진지하게 고려해 보세요!

유형	추천 상황	추천 상품
직장인·개인	초기 목돈 부담 없이 차량 이용을 원하는 분 2~5년마다 차량을 교체하고 싶은 분	운용리스
개인사업자	리스료를 사업 경비로 처리해 절세하고 싶은 분 차량을 자산으로 등록하고 싶지 않은 분	운용리스
법인사업자	임직원 업무용 차량을 효율적으로 관리하고 싶은 법인 초기 취등록세 부담을 줄이고 싶은 법인	운용리스 / 금융리스
차량 소유 희망자	만기 후 차량을 내 명의로 갖고 싶은 분 주행거리 제한 없이 마음껏 타고 싶은 분	금융리스
보험경력 중요한 분	장기렌트의 '허' 번호판이 불편한 분 내 보험요율을 유지하고 싶은 분	금융리스

KB캐피탈 중고차리스 이용 방법

중고차리스는 아래 4단계 절차로 진행돼요. KB캐피탈 전문 상담원이 처음부터 끝까지 안내해 드려요.

계약 전 꼭 확인하세요!

중고차리스 이용 시 유의사항

• 차량 소유권은 리스 종류·등록 명의에 관계없이 리스 계약 기간 동안 KB캐피탈에 있어요.

• 운용리스 만기 반납 시, 사고이력이나 약정주행거리 초과에 따라 별도 감가 비용이 발생할 수 있어요.

• 중도 해지 시 중도해지손해배상금이 발생해요. 계약 전 중도해지손해배상금률표를 반드시 확인하세요.

• 자동차 보험은 이용자가 직접 가입해야 하며, 자기차량 손해에 대한 보험금 청구권은 KB캐피탈을 질권자로 설정해야 해요.

• 만기 후 차량 인수 시, 취득세 등 제세공과금은 고객님이 부담해요.

• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있어요.

자주 묻는 질문 (Q&A)

Q. 중고차리스와 장기렌트는 어떻게 다른가요?

A. 가장 큰 차이는 번호판과 보험이에요. 리스는 일반 번호판을 사용하고, 이용자 본인의 보험요율이 적용돼 보험경력이 유지돼요. 장기렌트는 '허·하·호' 번호판을 사용하고, 렌트사 명의의 보험이 적용되죠. 비용처리 측면에서는 두 방식 모두 사업자의 경우 활용 가능하지만, 세부 방식이 달라요.

Q. 개인(직장인)도 중고차리스를 이용할 수 있나요?

A. 네, 물론이에요! KB캐피탈 중고차리스는 개인·개인사업자·법인사업자 모두 이용 가능해요. 다만 대출 취급이 부적정한 경우(신용평점 낮음, 연체 이력 등)에는 이용이 제한될 수 있어요.

Q. 운용리스는 약정주행거리를 초과하면 어떻게 되나요?

A. 약정 주행거리(연 2만/2.5만/3만km)를 초과하면 반납 시 초과운행부담금이 발생할 수 있어요. 연간 주행거리를 미리 파악해 적절한 약정거리를 선택하는 것이 중요해요.

Q. 금융리스는 만기 전에 중도 해지가 가능한가요?

A. 중도 해지는 가능하지만, 중도해지손해배상금이 발생해요. 금융리스의 경우 차량 반납이 불가하고 중도해지손해배상률이 별도 적용되므로, 계약 전 관련 조건을 충분히 확인하세요.

Q. 자동차세는 어떻게 처리되나요?

A. 고객님의 선택에 따라 자동차세를 리스료에 포함하거나 별도로 납부할 수 있어요. 포함하지 않는 경우, KB캐피탈이 매년 1월·7월에 대납 후 고객님께 별도 청구해요.

Q. 상담은 어디서 받을 수 있나요?

A. KB캐피탈 자동차대출 전문 상담 번호(1522-1112, 평일 09:00~18:00)로 전화하시거나, KB캐피탈 공식 홈페이지에서 온라인 상담을 신청하실 수 있어요.

에디터의 쪽지

[중고차리스 – 운용리스 상품안내] 

• 상품명: 중고차 운용리스

• 대상 차량: 7년이내 연식 중고 승용차량(일부 차종 제외)

• 약정주행거리: 연 2만Km/2.5만Km/3만Km

• 상환방식: 원리금균등분할상환

• 취급수수료: 없음

• 반환지연금: [일리스료 / (일리스료 x 반환지연금율)] x 경과일수

• 규정손해배상금: 미회수원금 X 규정손해배상금율 최고요율 20% X (잔여기간 월수 / 리스기간 전체월수)

• 중도해지손해배상금: 미회수원금 X 중도해지손해배상금률 최고요율 50%

- 잔여회차 12회차 초과 : 미회수원금 x 중도해지손해배상금률

- 잔여회차 12회차 이하 : 미회수원금 x 중도해지손해배상금률 x (잔여회차/12회차)

- 상세 중도해지손해배상금률은 아래 대출진행 확인사항 '중도해지손해배상금률표'를 참조하세요.

• 지연배상률 : 연 20%(법정최고금리 이내)

• 승계수수료 : 미회수원금 X 승계수수료 최고요율 1% X (잔여기간 월수 / 리스기간 전체월수)

(승계수수료 최소 30만원 ~ 최대 100만원)

• 종료시 처리방법 : 인수, 반납, 재리스

• 기타 : 

◦ 이용자명의로 등록할 경우에만 처분금지 가처분 조건 / 개별심사 결과에 따라 별도의 신용보강을 요청할 수 있습니다.

◦ 차량 근저당 설정 진행 시 설정비는 당사부담이나, 설정 된 저당권을 말소하기 위한 비용은 고객님 부담입니다.

◦ 고객님의 신용도에 따라 금리 및 한도는 차등 적용 될 수 있습니다.

◦ 만기 시 차량을 매입하실 경우 고객님의 명의로 이전하는데 필요한 취득세 등의 제세공과금이 발생할 수 있으며, 이는 고객님이 부담하여야 합니다.

◦ 운용리스의 경우, 만기 차량 반납 시 사고이력 또는 약정주행거리 초과에 따라 별도의 감가비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

◦ 리스 반납 시 유의사항을 꼭 확인하시기 바랍니다.

◦ 감가상각비 발생여부 외 원상복구 비용이 발생될 수 있습니다.

[중고차리스 – 금융리스 상품안내] 

• 상품명: 중고차 금융리스

• 대출기간: 최소 12개월 ~ 최대 60개월

• 대출금리: 최저 연 6.9% ~ 최대 연 14.0%(고정금리)

※ 고객의 개인신용평점 등에 따라 금리 차등 적용

※ 금리정보는 광고게시시점을 기준으로 산정되었으며, 자세한 금리정보는 금융회사 홈페이지나 

영업점에서 확인 필요 (금리산출시점 : 2026년 2월)

• 대상 차량: 9년이내 연식 중고 승용차량(일부 차종 제외)

• 약정주행거리: 반납불가로 해당 없음

• 상환방식: 원리금균등분할상환

• 취급수수료: 없음

• 반환지연금: [일리스료 / (일리스료 x 반환지연금율)] x 경과일수

• 규정손해배상금: 미회수원금 X 규정손해배상금율 최고요율 2% X (잔여기간 월수/ 리스기간 전체월수)

• 중도해지손해배상금: 차량반납불가

• 지연배상률 : 약정금리+3%(법정 최고금리 이내)

단, 연체 발생 시점에 약정금리가 없는 경우는 아래의 사항을 적용함.

- 약정금리는 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리*중 높은 금리 적용

* 한국은행에서 매월 발표하는 가장 최근의 비은행 금융기관 가중평균 대출금리(신규대출기준)

• 승계수수료 : 금융리스의 경우 승계수수료는 전액 면제됩니다.

• 종료시 처리방법 : 인수

• 기타 : 

◦ 차량 근저당설정 진행 시 설정비는 당사부담이나, 설정된 저당권을 말소하기 위한 비용은 고객님 부담입니다.

◦ 만기 시 차량을 매입하실 경우 고객님의 명의로 이전하는데 필요한 취득세 등의 제세공과금이 발생할 수 있으며, 

이는 고객님이 부담하여야 합니다.

◦ 고객님의 신용도에 따라 금리 및 한도는 차등 적용될 수 있습니다.

◦ 금융리스 상품의 경우 만기시 인수만 가능하며, 주행거리 제한사항은 없습니다.

[추가 필수 안내]

• 리스 계약체결 전, 리스관련 상세사항은 상품설명서 및 약관을 참조바랍니다.

※ 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.

※ 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

※ 일정기간 원리금(대출금 또는 납부대금 등)을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

• 대출취급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음, 연체(단기포함)사유발생 등) 대출이 제한될 수 있습니다.

• 금융소비자는 금소법 제19조 제1항에 따라 상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.

• 당사는 법령 및 내부통제기준에 따른 광고 관련 절차를 준수하고 있습니다.

• 고객에게 별도의 수수료를 요구하거나 수취할 수 없습니다.

• 이자납입은 고객님과 계약 체결시 약정된 일자에 매월 납입하여야 합니다.

• 리스계약 체결시 발생하는 인지세는 당사가 부담합니다.

• 정보제공 작성부서 : KB캐피탈 오토금융2부

• 여신금융협회 심의필 제 2026 - C1h - 08173호( 2026.06.04 ~ 2027.06.03 ) 

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